月底將公布 2 張純網銀執照，替台灣金融創新注入活水，業者分析，開放純網銀後的 3 到 5 年，才是衝擊真正來臨時間點，而數位銀行也蓄勢待發，強化虛實整合優勢。
科技進步逐漸顛覆傳統銀行營業模式，據金融監督管理委員會統計，至 2018 年底，數位銀行開立戶數已逾 150 萬戶，比前年同期暴增 2.8 倍，在開辦數位帳戶的 25 家銀行中，戶數最多的是台新銀行 Richart 高達 77.3 萬戶；第 2 名為王道銀行 O-Bank 約 31.5 萬戶；第 3 名是國泰世華銀 KOKO BANK 約 24.1 萬戶，第 4 名是華南銀 7.1 萬戶，第 5 為兆豐銀 3.3 萬戶。
王道銀行的前身為台灣工業銀行， 2017 年洞察趨勢正式轉型為商業銀行，成為國內首家原生數位銀行、跨足個人金融領域。王道銀行企業溝通部資深協理蕭至佑也透露，未來將更積極強化自身通路客戶體驗外，也會尋找策略聯盟，串聯其他網路平台推出金融服務。
不同於傳統銀行，數位銀行跟純網銀界線模糊，蕭至佑指出，儘管王道銀行還有實體分行，但數位已躍升為最主要的通路，公司這幾年最注重的是獲客率的部分，以及如何優化金融服務，包括存款、轉帳、投資理財等交易。
華南銀行主管認為，純網銀問世預計將加劇國內金融市場的競爭，不過也會刺激傳統銀行邁開腳步前進，降低成本、提高效率，增加異業結盟的意願及機會，給客戶更好服務；為留住既有客戶，傳統銀行預計將加碼，提供與純網銀相當的優惠利率，最終得利者還是消費者。
不過他也認為，開放純網銀後的 3 到 5 年，才是純網銀衝擊真正來臨的時間點，屆時法規環境預期將更為開放，網銀客群應該也會更為穩固。
蕭至佑也認為，純網銀可帶動台灣的數位金融發展，發揮鯰魚效應，但數位化的進程一定是全面的影響，對每一家銀行來說，都會遇到定位的問題，如何在兼顧創新、安全之下，發揮自身的優勢，找出獲利模式才是關鍵。
系統與資安防護燒錢 韓純網銀 K-Bank 迄今未獲利
從 3 大純網銀團隊的股東結構來看，背後都有銀行業者投資，像是LINE合作夥伴有台北富邦銀行、中國信託商業銀行、渣打銀行與聯邦銀行；國家隊將來銀行以中華電信為首，銀行有兆豐銀、新光金；樂天商銀則是結盟國票金。
對於其他沒有參與純網銀的傳統銀行，台經院產業分析師陳衍潔認為，銀行可能評估後認為，不需要透過加入純網銀才能增加競爭力，可以採取自身的數位轉型因應金融科技衝擊，包括系統設備改善、人才的培養與補充等，未必要加入純網銀才能發展。
舉例來說，國泰世華銀行未參加任何團隊，但國泰金總經理李長庚去年第 3 季法說會就曾公開表示，不是不做純網銀，只是把目前較多的資源投入在數位銀行，也對純網銀樂觀其成，希望業者一起把市場作大。
另外，民營銀行主管也分析，儘管純網銀不需要有像銀行一樣的經濟規模，投入分行、人員的高成本，但全數位化服務背後所需要的系統建立、資安防護措施等，都是最「燒錢」的地方。
以韓國的純網銀 K-Bank 為例，剛推出時僅花了一個月時間就累積 50 萬戶，且背後有最大股東韓國電信 KT 主導，使 K-Bank 掌握廣大的基本客群。不過，好光景才持續一年，K-Bank 後來發行新股增資失利，成立至今仍持續燒錢，尚未獲利。
由此可見，各家銀行有自己的資金運用跟投資考量，或許在尚未明朗化的態勢下，加入純網銀反而會對企業獲利和利產生更大變數；不如選擇增強自身的數位分行可能更好，也能利用現有的資源支持，去擴充更多元的數位金融服務。
（新聞資料來源 : 中央社）
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